מרכז עזרה למחשבון הפנסיה
הסבר שלב־אחר־שלב בשפה פשוטה: מה להכין, אילו שדות למלא, איך לבחור סוג פנסיה ואיך להבין את תוצאת החישוב.
התחלה מהירה — 5 שלבים
- הזינו תאריך לידה, תחילת עבודה ומועד או גיל הפרישה המתוכנן.
- בחרו את כל מקורות ההכנסה הפנסיונית שיש לכם — ניתן להוסיף יותר מסוג אחד.
- העתיקו נתונים מדוחות עדכניים. אל תנחשו סכום כאשר הוא מופיע במסמך רשמי.
- מלאו קודם את שדות החובה ואחר כך את השדות המומלצים כדי לצמצם הנחות ולשפר את ההערכה.
- הפעילו את החישוב, בדקו תחילה את נתוני הקלט ואחר כך את הברוטו, הניכויים והנטו המשוער.
אילו מסמכים ונתונים להכין
- דוח שנתי או רבעוני עדכני מקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל.
- יתרה צבורה, תחזית קצבה חודשית והפקדות שוטפות, כאשר הן מופיעות בדוח.
- בפנסיה ותיקה או תקציבית — שכר קובע, שנות ותק ופרטי הקרן או המעסיק הרלוונטי.
- מידע על פיצויים, מענקים, פדיון חופשה/מחלה ותשלומים אחרים בסיום עבודה.
- נתונים הדרושים לשדות ביטוח לאומי ומס המוצגים במחשבון.
- אין צורך בשם, מספר תעודת זהות או פרטי בנק לצורך החישוב.
איך לבחור סוג פנסיה
קרן פנסיה חדשה
החישוב נשען בדרך כלל על צבירה, הפקדות עתידיות, הנחות תשואה והמרה לקצבה. מומלץ להשתמש בנתוני הדוח העדכני.
קרן פנסיה ותיקה
הזכויות עשויות להיות תלויות בוותק, בשכר הקובע ובתקנון הקרן הספציפית. חשוב לזהות נכון את הקרן ואת תקופות החברות.
פנסיה תקציבית
קשורה בדרך כלל לשכר הקובע, שנות השירות והכללים החלים אצל המעסיק או בשירות הציבורי. אין להחליף נתונים אלה ביתרה צבורה.
קופת גמל
מוצר צבירה. חשובים היתרה, סוג הכספים ותנאי המשיכה; לחלקים שונים של הצבירה עשויים להיות כללי מס שונים.
ביטוח מנהלים
יש להשתמש בנתונים מהפוליסה ומהדוח האחרון. בפוליסות ותיקות ייתכנו תנאים שלא ניתן לשחזר באופן אמין רק מהיתרה הכוללת.
פיצויים, קופות גמל ותשלומים חד־פעמיים
פיצויים ותשלומים בסיום עבודה אינם תמיד חלק מהקצבה החודשית. הם יכולים להשתלם כסכום חד־פעמי, להישאר במוצר הפנסיוני או להשפיע על החלטות מס. לכן אין לערבב בין קצבה חודשית לבין סכומים חד־פעמיים, ויש להימנע מהזנת אותו סכום פעמיים כאשר הוא מופיע ביותר ממסמך אחד.
ביטוח לאומי ומסים
הנטו עשוי להיות שונה מהברוטו בגלל מס הכנסה, ניכויי בריאות/ביטוח והטבות מס אישיות. קיבוע זכויות והיסטוריית המס האישית יכולים לשנות משמעותית את התוצאה. יש להתייחס לחלק המס כחישוב על בסיס הנתונים והכללים שבמערכת ולא כהחלטה אישית של רשות המסים.
איך להבין את תוצאת החישוב
הכנסה חודשית מחושבת לפני ניכויים.
מסים, ביטוח וניכויים אחרים שהמערכת הצליחה להעריך.
הסכום לאחר הניכויים שהמערכת הצליחה לחשב על בסיס הנתונים שהוזנו.
פיצויים, מענקים או סכומים אחרים שאין לראות בהם אוטומטית קצבה חודשית.
הודעות על נתונים חסרים, הנחות או מצבים המחייבים בדיקה נוספת.
איך לשפר את דיוק החישוב
- השתמשו בנתונים מדוחות רשמיים ועדכניים ולא מהזיכרון.
- הוסיפו את כל מקורות הפנסיה ולא רק את הגדול שבהם.
- בדקו יחידות: סכום חודשי, סכום שנתי והון צבור הם נתונים שונים.
- אל תזינו את אותה קופה או אותה תשלום פעמיים.
- אם המחשבון מתריע על שדה חסר, השלימו אותו ובצעו חישוב מחדש.
- שמרו את מסמכי המקור כדי שניתן יהיה לבדוק מאין הגיע כל נתון.
מתי חשוב במיוחד לפנות לאיש מקצוע
- לפני הגשת מסמכי פרישה בפועל או משיכת סכום משמעותי.
- לפני בחירה במסלול תשלום בלתי הפיך או ויתור על זכות פנסיונית.
- כאשר יש כמה מעסיקים, כמה קרנות, קרנות ותיקות, פנסיה תקציבית או היסטוריית ניודים מורכבת.
- בקיבוע זכויות, הטבות מס מהותיות או סכום פיצויים גדול.
- כאשר מסמכים רשמיים אינם תואמים לתוצאת המחשבון.
שאלות נפוצות
האם חייבים למלא את כל השדות?
לא. שדות החובה נדרשים להפעלת החישוב. את השדות המומלצים כדאי למלא כאשר הנתון ידוע, משום שהם מצמצמים הנחות.
מה עושים אם לא יודעים איזה סוג פנסיה יש לי?
מתחילים בשם המוצר בדוח האחרון. אם עדיין לא ברור, משתמשים באפשרות המשולבת ומזינים רק נתונים שיש להם גיבוי במסמכים.
למה התוצאה יכולה להיות שונה מהדוח של הקרן?
הדוח והמחשבון עשויים להשתמש בתאריך ובהנחות שונות לגבי תשואה, הפקדות עתידיות, מקדמים ומסים. יש להשוות תחילה את נתוני הקלט ואת תאריך החישוב.
האם התוצאה סופית?
לא. זהו כלי לתכנון ולהערכה מקדימה. הזכויות הפנסיוניות והמיסויות הסופיות נקבעות לפי הכללים החלים והגורמים הרשמיים.
האם צריך להזין פרטים מזהים?
לצורך חישוב רגיל אין צורך בשם, מספר תעודת זהות או פרטי חשבון בנק.
מאיפה מתחילים אם יש לי כמה מוצרים פנסיוניים?
מוסיפים כל מקור בנפרד. לאחר מכן מסך הסיכום אמור לאחד את המקורות תוך הפרדה בין קצבאות חודשיות לבין תשלומים חד־פעמיים.
© Pension Calculator — Help Center